延迟退休【原创】

延迟退休【原创】

我的国内中学老同学们早就退休了，女同学退得早，至今已经有13-14年，男同学晚5年，也有8-9年。大学同学年龄参差不齐，大部分退了，少数还没到退休年龄。我原先工作单位有6位同事因健康原因，不到岁数就提前退了。只有我，已经超龄却还在美国打工。

10多年前，我刚到美国时，法定退休年龄是65岁，不分男女。以后逐年延迟数月，直到二战后婴儿潮这拨退休年龄都延迟至67岁。

美国养老由社会保障体系承担，始于1935年。退休年龄逐渐延迟经济原因就是入不敷出。联邦社安局预测，如果养老储金比率不变，到2033年，养老金领取者只能拿到77%。现今养老储金比率约6%（养老储金额=个人收入X6%），雇主再为雇员缴纳相同数额。每次发工资的时候就扣除，直接上缴给联邦社安局。这个比率以后会提高，以补充亏空。退休年龄延迟不仅是减少社保基金压力，随着人均寿命增加，也是理所当然、大势所趋。

美国养老金算法统一，没有什么“双轨制”。说来很简单，退休前个人收入逐年累计除以35，再除以12，就是退休后每月得到的养老金数。其中有两条杠，以2014年标准（每年都不一样）最高不超过$2,642。最低没有限制，但有个最低生活费标准，大约每月$650（我没查准），如果养老金月收入低于此数，银行储蓄又低于$2,500，申请社会救济后，在养老金发放时补足$650。

美国退休年龄没有强制性，提前退休就意味着只能领取低于100%的养老金。比尔.盖茨就提前退休，以他的收入，比例再小也能领到最高额度（$2,642），他还可以照样挣大钱；到点儿退休就能拿100%，但这并不影响退休者照常上班挣原来的工资，只要老板愿意继续雇用；我选择照常上班，延迟到70岁再退。延迟3年，每年养老金可以额外增加8%，过70就不在增了。到那时，也就是明年，这养老金就不拿白不拿了。至于是否接着打工，到时候再说吧！我们疗养院有6位年过70的员工仍然在干全职工作。以我上乘的健康状况和工作能力，要想接着干，应该不成问题。沃森比我大3岁，退休后自驾游了1整年。玩儿够了，又返回来上班，干腻味了，再改上半班儿，多自在，多滋润！

想到这儿，我就不羡慕那些老同学了，真的。